Perkembangan Financial Technology (FinTech) yang semakin pesat telah membawa perubahan signifikan dalam sistem layanan keuangan dan membuka peluang besar bagi pertumbuhan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di era digital. UMKM sebagai salah satu pilar utama perekonomian nasional masih menghadapi berbagai kendala, seperti keterbatasan akses pembiayaan, rendahnya efisiensi transaksi, serta minimnya literasi keuangan. Kehadiran FinTech menawarkan solusi melalui layanan pembayaran digital, pembiayaan berbasis teknologi, serta sistem transaksi yang lebih cepat, mudah, dan fleksibel dibandingkan layanan keuangan konvensional. Selain itu, FinTech turut berperan dalam memperluas inklusi keuangan dengan menjangkau pelaku UMKM yang sebelumnya sulit mengakses lembaga perbankan formal. Di sisi lain, pemanfaatan FinTech juga dihadapkan pada berbagai tantangan yang perlu mendapat perhatian serius. Tantangan tersebut meliputi rendahnya literasi keuangan dan digital di kalangan pelaku UMKM, potensi risiko keamanan data, serta kesiapan regulasi yang belum sepenuhnya adaptif terhadap perkembangan teknologi keuangan. Oleh karena itu, penguatan literasi keuangan, perlindungan konsumen, dan dukungan kebijakan yang seimbang menjadi faktor penting agar peran FinTech dapat dioptimalkan secara berkelanjutan. Dengan dukungan tersebut, FinTech diharapkan mampu menjadi instrumen strategis dalam mendorong pertumbuhan UMKM yang inklusif dan berdaya saing di era digital. Kata Kunci: Financial Technology, UMKM, Pertumbuhan UMKM, Inklusi Keuangan

Ahsan, M. A., Rehman, F. U., Asghar, B., Alshebami, A. S., Sobaih, A. E. E., & Alrawad, M. (2026). Mapping global research trends in FinTech innovations and SME dynamics: A scientometric analysis. Administrative Sciences, 16(6), 244. https://doi.org/10.3390/admsci16060244

Arner, D. W., Buckley, R. P., & Zetzsche, D. A. (2015). The evolution of FinTech: A new post-crisis paradigm. University of Hong Kong Faculty of Law Research Paper, 2015(047). https://doi.org/10.2139/ssrn.2676553

Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia. (2025). AFPI gelar Fintech Lending Days 2025 di Sorong untuk edukasi UMKM Papua. https://afpi.or.id

Bank Indonesia. (2022). Statistik sistem pembayaran dan pengelolaan uang rupiah. Bank Indonesia.

Bank Indonesia. (2025). Peta indeks inklusi keuangan 2025. Bank Indonesia.

Fauzi, M. R., Handayati, P., & Siswanto, E. (2025). The role of fintech in SME financing: A bibliometric review. International Journal of Economics, Commerce, and Management, 2(2), 339-346. https://doi.org/10.62951/ijecm.v2i2.632

Febriani, R., & Dewi, M. K. (2022). Tantangan dan implikasi pemanfaatan FinTech bagi keberlanjutan UMKM. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 25(2), 145-158.

Hermawan, M. D. A., & Septiani, D. (2025). From cash to clicks: A systematic review on the role of digital payment systems in enhancing MSMEs' competitiveness and financial inclusion. Entrepreneurship and Small Business Research, 4(2), 51-60. https://doi.org/10.55980/esber.v4i2.300

Kholidah, H., Fianto, B. A., Herianingrum, S., Ismail, S., & Hidzir, P. A. M. (2024). Do Islamic fintech lending promote microenterprises performance in Indonesia? Evidence of difference-in-difference model. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 17(1), 224-246. https://doi.org/10.1108/IMEFM-10-2023-0404

Kompas. (2025). Pinjaman online dan tantangan literasi keuangan UMKM. Kompas.

Kontan. (2025). AFTECH soroti tiga pilar ekosistem keuangan digital. Kontan.

Kumar, S., & Singh, R. (2023). FinTech in small and medium enterprises (SMEs): A review and future research agenda. European Management Journal, 41(6), 950-971. https://doi.org/10.1016/j.emj.2023.08.004

Kurniasari, F., Abd Hamid, N., & Lestari, E. D. (2025). Unraveling the impact of financial literacy, financial technology adoption, and access to finance on small medium enterprises business performance and sustainability: A serial mediation model. Cogent Business & Management, 12(1), 2487837. https://doi.org/10.1080/23311975.2025.2487837

Nainggolan, R., Padmalia, M., Sitepu, R., Andrina, A. A. A. P., & Win, T. (2025). The effect of digital financial literacy on financial performance of MSMEs: A quasi-experimental study supporting SDG. Journal of Lifestyle and SDGs Review, (3), e03817. https://doi.org/10.47172/2965-730X.SDGsReview.v5.n03.pe03817

Otoritas Jasa Keuangan. (2022). Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2022. Otoritas Jasa Keuangan.

Otoritas Jasa Keuangan. (2025). Statistik Fintech Lending per April 2025. Otoritas Jasa Keuangan.

Pamungkas, E. R. (2024). Pentingnya Fintech bagi UMKM: Mendorong pertumbuhan yang merata. Kumparan. https://kumparan.com/elzandro-ragil-pamungkas/pentingnya-fintech-bagi-umkm-mendorong-pertumbuhan-yang-merata-22LBDANnb0S

Rahardjo, B. (2019). Konsumen dan uang digital. Informatika.

Rizal, M., Rasenda, Wiyana, H., & Saputra, A. I. (2025). Peran fintech dalam inklusi keuangan: Peluang dan tantangan di era digital. Jurnal Bisnis Digital, 1(1), 27-34. https://doi.org/10.9030/jubisdigi.v1i1.932

Sharma, S., & Jain, V. (2024). Business sustainability in the era of

Fintech and Regtech: A systematic literature review. Discover Sustainability, 5, 525. https://doi.org/10.1007/s43621-024-00767-5

Sulhan, M. (2024). The role of fintech in improving finance inclusive to develop MSMEs in Indonesia. Proceedings of the International Conference of Islamic Economics and Business (ICONIES), 10(1), 741-750. https://conferences.uin-malang.ac.id/index.php/iconies/article/view/2939

Taftazani, H. S., Fajri, M., Awan, N. T., Kertonegoro, S., & Bagaskara, V. S. (2025). Peran teknologi keuangan dalam mendorong inklusi keuangan di era digital. Jurnal Pendidikan Tambusai, 9(2), 20170-20173. https://doi.org/10.31004/jptam.v9i2.29559

Vasishta, P., & Singla, A. (2026). Emerging trends in FinTech and financial inclusion: A review and bibliometric analysis. African Journal of Science, Technology, Innovation and Development. https://doi.org/10.1080/20421338.2024.2353428

Wachyu, A., & Winarto, W. (2020). Peran fintech dalam usaha mikro kecil dan menengah (UMKM). Jurnal Ekonomi & Ekonomi Syariah, 3(1), 61-72. https://doi.org/10.36778/jesya.v3i1.132

Yuneline, M. H., & Karina, F. (2025). The role of digital payment, peer-to-peer lending, and digital financial literacy in fostering Gen Z's micro small medium enterprises sustainability. Jurnal Manajemen Teknologi, 24(3). https://doi.org/10.12695/jmt.2025.24.3.2